¿Qué hace que un pagaré no sea válido?
Un pagaré, en términos sencillos, es el reconocimiento de una deuda. Es una promesa por escrito de devolver una cantidad que una parte debe a otra y contiene los términos de dicha devolución. Aunque un pagaré no suele ser un “instrumento negociable” según la definición de la UCC, se pretende que lo sea y está codificado como un instrumento que puede ser fácilmente transferido por el prestamista a un tercero. Debido a esta facilidad de transferencia, la pérdida de un pagaré puede tener graves consecuencias para un prestamista, ya que el poseedor del documento es probablemente la única parte que puede ejecutarlo.
En el mercado de valores respaldados por hipotecas comerciales, los pagarés se transfieren a menudo de los prestamistas originarios a los compradores secundarios, ya que los prestamistas agrupan las hipotecas y luego las venden como inversiones generadoras de ingresos a compradores institucionales. En el mercado de préstamos de balance, los prestamistas suelen vender partes de sus préstamos a coprestamistas o participantes para reducir su riesgo o exposición. Dado que es una práctica habitual en el sector mantener los pagarés separados del resto de los documentos del préstamo hipotecario, cuando se vende un préstamo hipotecario o se transfiere su administración a otro administrador de préstamos hipotecarios, tanto el archivo del préstamo hipotecario como el pagaré se envían al nuevo propietario o administrador, lo que puede dar lugar a que los pagarés se extravíen o se pierdan.
Demanda por incumplimiento de pagaré
Un pagaré suele estar incluido en un contrato de hipoteca, préstamo estudiantil, préstamo de coche, préstamo comercial o préstamo personal. Los prestatarios suelen firmar el pagaré como uno de los últimos pasos para recibir sus fondos prestados.
Mientras que un pagaré, un contrato de préstamo y una hipoteca son pruebas de una deuda del prestatario con el prestamista, el contrato de préstamo tiene definiciones y cláusulas más amplias que el pagaré. Sólo el prestatario firma el pagaré, mientras que tanto el prestamista como el prestatario firman el contrato de préstamo. El documento firmado significa que el prestatario se compromete a devolver el préstamo.
El tipo de préstamo (garantizado o no garantizado) afectará a la redacción del pagaré. Esto se debe a que un préstamo garantizado indicará la garantía que el prestatario ha puesto, y si el prestamista tiene derecho a embargarla si el prestatario no devuelve el préstamo. Un préstamo sin garantía, en cambio, puede tener un pagaré sin ninguna garantía de respaldo. Eso significa que el prestamista tendrá que llevarle a los tribunales para hacer cumplir este tipo de pagaré.
¿Es necesario registrar un pagaré?
(1) Al administrar su programa de Préstamos Federales Perkins, la institución establecerá y mantendrá un sistema de control interno de comprobaciones y balances que garantice que ninguna oficina pueda tanto autorizar pagos como desembolsar fondos a los estudiantes.
(i) La institución se asegurará de que los saldos de caja de las cuentas en las que deposita los activos en efectivo del Fondo Federal de Préstamos Perkins no sean inferiores al importe de los activos en efectivo del Fondo depositados en dichas cuentas pero que aún no se han gastado en los fines autorizados de acuerdo con los requisitos aplicables del programa HEA del título IV, según se determine en los registros de la institución.
(ii) Si los saldos de efectivo de las cuentas caen en algún momento por debajo de la cantidad descrita en el párrafo (a)(3)(i) de esta sección, se considera que la institución realiza cualquier depósito posterior en las cuentas de fondos derivados de otras fuentes con la intención de restaurar a esa cantidad los activos del Fondo previamente retirados de esas cuentas. En la medida en que estos depósitos institucionales restablezcan el importe previamente retirado, se considerarán activos del Fondo.
Requisitos del pagaré
El final de un acuerdo es tan importante como su principio. Una vez que se ha pagado el pagaré, es el momento de cerrar los cabos sueltos y liberar a las partes de sus obligaciones. Una ruptura limpia proporcionará tranquilidad, descargará todas las obligaciones y conducirá a una conclusión amistosa.
Una liberación es el fin definitivo de los compromisos de las partes en virtud de un pagaré. Si está bien redactado, puede ayudar a evitar futuros malentendidos y disputas. Aunque ningún documento puede aislarle de demandas o reclamaciones posteriores, una liberación clara de un pagaré puede reforzar su defensa si surgen dichas reclamaciones.
Tenga en cuenta que el fin de un acuerdo de préstamo no es el fin de una relación: puede abrir vías de discusión con la otra parte que de otro modo podrían haberse cerrado. Puede revisar sus expectativas y preocupaciones mutuas, evaluar los éxitos y fracasos del proyecto y sentar las bases para futuros acuerdos e interacciones. Una evaluación exhaustiva de la actuación de cada parte permite comprender mejor lo que se requerirá para el lanzamiento.