Saltar al contenido

Tramites para levantar una hipoteca

Diagrama de flujo del proceso de préstamo hipotecario

Conseguir una hipoteca puede ser una tarea compleja y desalentadora. Hay una amplia gama de hipotecas entre las que elegir, tendrá que reunir un montón de documentos para solicitarlas e incluso calcular el coste mensual de su futura hipoteca puede resultar difícil.

Sin embargo, el proceso hipotecario puede dividirse en una serie de pasos bien definidos. La mayoría de las personas pasan por seis etapas distintas cuando buscan una nueva hipoteca: la preaprobación, la búsqueda de vivienda, la solicitud de hipoteca, la tramitación del préstamo, la suscripción y el cierre.

Los primeros pasos para conseguir una hipoteca son averiguar qué tipo de hipoteca es la mejor para usted, cuánto puede pagar y obtener la preaprobación de este préstamo. Para encontrar el tipo de hipoteca adecuado, familiarícese con los diferentes tipos de hipoteca y encuentre la que más le convenga. Tendrá que tener en cuenta varios factores a la hora de elegir una hipoteca, pero el más importante es tener una idea exacta de sus gastos mensuales. Esto incluirá no sólo el pago del “principal” del préstamo, sino también el de los intereses. Y si no puedes hacer un pago inicial del 20% en una propiedad, también tendrás que pagar el seguro hipotecario privado (PMI). Una calculadora hipotecaria puede mostrarte el impacto de los distintos tipos de interés en tu pago mensual.

Cómo conseguir un préstamo hipotecario para el primer comprador

Cuando te centras en un pago mensual máximo en lugar de en un precio máximo de compra de la vivienda, puedes estar seguro de que has elaborado un presupuesto que tiene en cuenta todos los gastos corrientes de la vivienda, no sólo el capital y los intereses de la hipoteca.

En cambio, una carta de preaprobación se ha cotejado con su informe crediticio, sus extractos bancarios, sus formularios W2, etc. Es una oferta real de una empresa hipotecaria para prestarte, no sólo una estimación.

Las arras son un depósito en efectivo que se hace para garantizar la oferta de la casa y demostrar que se toma en serio la compra. Puede ser de tan sólo 500 dólares o de hasta el 5% del precio de compra o más, según las costumbres locales.

Hable con su agente inmobiliario con antelación sobre la cuantía del depósito de garantía y esté preparado para extender un cheque cuando haga una oferta, especialmente si está comprando en un mercado competitivo.

De los cuatro principales programas de préstamos, los tipos de las hipotecas VA suelen ser los más baratos, superando los tipos de las hipotecas convencionales hasta en un 0,40% de media. A continuación están los tipos de las hipotecas USDA. En tercer lugar están los tipos de las hipotecas FHA, seguidos de los tipos convencionales.

Cronología del proceso de préstamo hipotecario

Comprar una casa es una de las cosas más emocionantes que hará en su vida. También es probablemente la más cara. A menos que tenga una piscina llena de dinero en efectivo, tendrá que pedir una hipoteca para ayudar a financiar la compra de una casa.

Antes de adentrarte en el proceso de solicitud de una hipoteca, es una buena idea dar un paso atrás y comprobar primero tus informes de crédito. La salud de su crédito desempeñará un papel importante a la hora de conseguir una buena oferta en un préstamo hipotecario, o incluso de que le aprueben.

Empiece por consultar sus informes de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La forma más fácil de hacerlo es visitando annualcreditreport.com, el único sitio web autorizado por la ley federal para proporcionar informes de crédito gratuitos una vez al año.

A continuación, revise sus informes para asegurarse de que no hay errores o cuentas que no sean suyas y que puedan haber dañado su crédito. Por ejemplo, revise la exactitud de sus datos personales, como el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social. Compruebe también que las cuentas de crédito y los préstamos que figuran en sus informes se han notificado correctamente, incluidos el saldo y el estado. Vuelva a comprobar que no hay cuentas misteriosas abiertas, lo que indicaría un posible robo de identidad.

Pasos del proceso de suscripción de hipotecas

Este artículo necesita citas adicionales para su verificación. Por favor, ayude a mejorar este artículo añadiendo citas de fuentes fiables. El material sin fuente puede ser cuestionado y eliminado.Buscar fuentes:  “Préstamo hipotecario” – noticias – periódicos – libros – académico – JSTOR (abril de 2020) (Aprende cómo y cuándo eliminar este mensaje de la plantilla)

Los prestatarios de hipotecas pueden ser individuos que hipotecan su casa o pueden ser empresas que hipotecan propiedades comerciales (por ejemplo, sus propios locales comerciales, propiedades residenciales alquiladas a inquilinos o una cartera de inversiones). El prestamista suele ser una entidad financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, según el país de que se trate, y los acuerdos de préstamo pueden hacerse directamente o indirectamente a través de intermediarios. Las características de los préstamos hipotecarios, como la cuantía del préstamo, el vencimiento del mismo, el tipo de interés, el método de pago del préstamo y otras características, pueden variar considerablemente. Los derechos del prestamista sobre la propiedad garantizada tienen prioridad sobre los demás acreedores del prestatario, lo que significa que si el prestatario se declara en quiebra o insolvente, los demás acreedores sólo recibirán el reembolso de las deudas contraídas con ellos mediante la venta de la propiedad garantizada si el prestamista hipotecario es reembolsado en su totalidad primero.